.png)
.png)
.png)
Szeretné megtudni, hogyan optimalizálhatja folyamatait?
Fedezze fel megoldásainkat a biztosítótársaságoknak
Röviden: Egy biztosítónál többnyire a középvezető feladata, hogy a beszerzési szoftver megvásárlásáról hozott döntésből olyan rendszer legyen, amelyet a csapata valóban használ. Ez az útmutató bemutatja, mit érdemes értékelni, hol csúsznak el jellemzően a bevezetések, és hogyan érdemes szakaszról szakaszra megtervezni a bevezetést. Kitér arra is, mitől más a biztosítói beszerzés: a Solvency II kiszervezési szabályaira a kritikus vagy fontos funkciók esetében, a DORA IKT-szolgáltatói szerződésekre és az információs nyilvántartásra vonatkozó előírásaira, valamint a GDPR szerinti adatfeldolgozói szerződésekre. Ha a rendszer ezeket a bizonyítékokat nem a munkafolyamaton belül rögzíti, a csapatának minden audit előtt kézzel kell összegyűjtenie őket.
Középvezetőként a biztosítási szektorban két elvárás között áll. A felsővezetés jobb rálátást, szorosabb kontrollt és kevesebb megfelelőségi meglepetést vár. A csapata olyan rendszert szeretne, amely nem lassítja a munkáját. Amikor új beszerzési platform érkezik, Önnek kell a kettőt összehangolnia.
Ez az útmutató ebből a nézőpontból készült. Bemutatja a biztosítói környezetben fontos értékelési szempontokat, a középvezetők leggyakoribb nehézségeit és egy gyakorlati bevezetési tervet. Ha a csapatával is megosztaná, mi változik a napi munkájukban, az operációs szakembereknek szóló gyakorlati útmutatónk a felhasználói oldalt mutatja be.
Tipp: a cikk végén letölthető egy értékelési ellenőrzőlista, amellyel a beszerzési platformokat a biztosítói követelmények szerint hasonlíthatja össze.
A legtöbb beszerzési szoftver általános beszerzésre készül. A biztosítás ehhez hozzáad egy réteg szabályozói bizonyítékot, amelyet a rendszer vagy a munkafolyamaton belül rögzít, vagy a csapatnak kell később utólag összeraknia.
A Solvency II kiszervezési szabályai. A Solvency II irányelv 49. cikke és a felhatalmazáson alapuló rendelet 274. cikke követelményeket határoz meg a kritikus vagy fontos funkciók kiszervezésére, például a biztosító nevében végzett kockázatvállalásra, a megfelelőségi funkcióra, a belső ellenőrzésre, a számvitelre, a kockázatkezelésre és az aktuáriusi támogatásra. Ha egy funkció ebbe a körbe tartozik, írásos megállapodás kötelező, és a felügyeletet még a kiszervezés megkezdése előtt értesíteni kell.
DORA. A digitális működési rezilienciáról szóló rendelet 2025. január 17. óta alkalmazandó, és a Solvency II hatálya alá tartozó biztosítókra és viszontbiztosítókra is kiterjed, nem csak a bankokra. A beszerzés szempontjából két kötelezettség a legfontosabb: az IKT-szolgáltatókkal kötött szerződéseknek meghatározott kötelező elemeket kell tartalmazniuk, és a szervezetnek információs nyilvántartást kell vezetnie minden IKT-szolgáltatói megállapodásról, az alvállalkozói láncokkal együtt. A DORA alkalmazásának kezdetével az EIOPA visszavonta a felhőszolgáltatásba történő kiszervezésről szóló külön iránymutatásait, így az IKT- és felhőszerződéseket ma már a DORA alapján kell értékelni.
GDPR. Ha egy beszállító a biztosító megbízásából személyes adatokat kezel, ami a kárrendezési, ügyfélszolgálati és IT-beszállítóknál gyakori, a 28. cikk meghatározott tartalmú adatfeldolgozói szerződést ír elő.
Költségallokáció. Az, hogy a beszerzéseket hogyan osztják fel költséghelyekre, termékekre és károkra, a pénzügyi és aktuáriusi jelentésekbe is bekerül, többek között az IFRS 17 szerinti költségfelosztásba. Érdemes a felosztás logikáját még a rendszer beállítása előtt egyeztetni a pénzüggyel, nem utána.
A beszerzési platformok értékelésekor ezek a területek döntik el, hogy a rendszer működik-e egy biztosítói csapat számára:
A szabályalapú jóváhagyási útvonalak és a számlák automatikus egyeztetése a megrendelésekkel és az átvételekkel megszüntetik a sürgetés és a kézi ellenőrzés nagy részét. A legnagyobb nyereség általában a kivételeknél jelentkezik: árkülönbségek, részszállítások, sürgős beszerzések. Arról, hogyan kezelhetők ezek kontrollvesztés nélkül, a szabályalapú kivételkezelésről szóló cikkünkben írtunk.
Tipp: a bemutatókon kérje meg a szállítót, hogy egy olyan kivételt mutasson meg, amellyel Ön havonta találkozik, ne csak a zökkenőmentes alapesetet.
A valós idejű költségvetés-követéssel még a túllépés előtt lehet beavatkozni, nem utána. A kategória, beszállító és költséghely szerinti bontás megmutatja, hol érné meg összevonni a vásárlásokat vagy újratárgyalni egy szerződést.
Tipp: ellenőrizze, hogy a kezelőfelületek vezetői szintenként beállíthatók-e, így a saját területe KPI-jait kézi riportkészítés nélkül látja.
Egyetlen beszállítói adatlap a teljesítményadatokkal, tanúsítványokkal és kockázati besorolással kiváltja a szétszórt táblázatokat. A biztosítási szektorban az adatvédelmi és biztonsági megfelelésnek a beszállítói profil részének kell lennie, nem egy külön fájlnak.
A megújításokra és felmondási határidőkre figyelmeztető automatikus értesítések, a hatályos feltételek könnyű elérése és a központi szerződéstár jelentősen felgyorsítja az auditokat, és megakadályozza, hogy egy szerződés észrevétlenül meghosszabbodjon.
Ha a beszerzési adatok eleve strukturáltak, a vezetés vagy a compliance kérdéseire percek alatt lehet válaszolni napok helyett, és a megtakarítások becslés helyett adatokkal igazolhatók.
Fedezze fel megoldásainkat a biztosítótársaságoknak
Középvezetőként Önnek van a legnagyobb befolyása arra, hogy egy beszerzési platform sikeres lesz-e, mert Ön köti össze a döntést azokkal, akiknek a rendszert használniuk kell. A biztosítási szektorban a megfelelő rendszer többet tud a szabványos beszerzés kezelésénél: a szokásos munkafolyamat részeként rögzíti a Solvency II, a DORA és a GDPR által megkövetelt bizonyítékokat.
A működő megközelítés: induljon ki a jelenlegi nehézségekből és a hiányzó bizonyítékokból, olyan rendszert válasszon, amely ezekre ad választ, és legalább annyit fektessen a változáskezelésbe és a képzésbe, mint magába a szoftverbe. Ha kíváncsi, hogyan működik ez a gyakorlatban, ismerje meg a Fluenta One biztosítói beszerzési megoldását.
Mire figyeljen egy középvezető a beszerzési szoftver értékelésekor a biztosítási szektorban?
A folyamathatékonyságra, a költések átláthatóságára, a beszállító- és szerződéskezelésre, a pénzügyi rendszerekkel való integrációra és a használhatóságra, valamint egy biztosítóspecifikus próbára: rögzíti-e a rendszer a Solvency II kiszervezési, a DORA és a GDPR szerinti bizonyítékokat a szokásos munkafolyamat részeként.
A DORA a biztosítókra is vonatkozik?
Igen. A DORA 2025. január 17. óta alkalmazandó, és kiterjed a Solvency II hatálya alá tartozó biztosítókra és viszontbiztosítókra. A beszerzésben ez kötelező szerződési elemeket jelent az IKT-szolgáltatói szerződésekben, valamint egy információs nyilvántartást minden IKT-szolgáltatói megállapodásról, az alvállalkozói láncokkal együtt.
Érvényesek még az EIOPA felhőkiszervezési iránymutatásai?
Nem. Az EIOPA a DORA alkalmazásának kezdetén, 2025. január 17-én visszavonta őket, mert átfedésben voltak a DORA-val. A felhő- és egyéb IKT-szerződéseket ma a DORA alapján kell értékelni, a kritikus vagy fontos funkciókra pedig továbbra is a Solvency II kiszervezési szabályai vonatkoznak.
Miért buknak el leggyakrabban a bevezetések?
Általában az alacsony felhasználói elfogadás, a gyenge adatminőség vagy az integrációs problémák miatt, nem magán a szoftveren. A kulcsfelhasználók korai bevonása, az adatok migráció előtti tisztítása és az integrációk valós mennyiségekkel történő tesztelése a legtöbb problémát megelőzi.
Milyen KPI-kat érdemes követni az élesítés után?
Az igényléstől megrendelésig tartó átfutási időt, a szerződés alatti költés arányát, a számlák első körös egyezési arányát, valamint a beszállítói besorolások és a nyilvántartási adatok teljességét. A kiinduló értékeket a bevezetés előtt mérje fel, különben a javulás nem igazolható.
Érdemes egyszerre bevezetni minden modult?
Általában nem. Egy csapattal vagy kategóriával induló pilot, majd a szabályozási szempontból legérzékenyebb területekkel kezdődő, modulonkénti bevezetés kevésbé kockázatos, és hamarabb hoz felmutatható eredményt.
Ellenőrzőlista beszerzési szoftverek értékeléséhez: ellenőrzőlista a beszerzési platformok biztosítói követelmények szerinti értékeléséhez. A következőket tartalmazza:
.png)